接觸超過300位客戶,規劃壽險的少之又少,原因為何?
普遍都解讀:
1.自己用不到,買了沒有用處
2.保費好貴
3.對家人有責任,卻不知道如何規劃,最後不買,或是買一點心安
4.我還年輕,死亡離我很遠,意外死亡的機會比較高,多買一點意外險就好了
讓我們先來了解,壽險分為哪些種類
壽險分為三種:
1.終身壽險:繳費期滿後即享有終身身故保障。(保費相對較高,一輩子保障)。
2.定期平準型壽險:與保險公司約定10、15、20、30年等...,繳費期間的保費皆相同,保障在繳費期滿後,契約關係就停止。(相對保費中間值)
3.一年期定期壽險:每年跟保險公司投保,隨著年齡增加而逐漸增加保費。(保費相對便宜,隨年齡越高、保費提高幅度越多)
壽險的功能,除了死亡有理賠外,還有什麼效果呢?
1.指定受益人:在要保書上可以指定受益人,在身故離開時,可以指定給某個人。Ex.可以透過保險指定給孝順的兒子。
2.年老有尊嚴:在電影、電視甚至是網路短劇中,因為父母親過早將手頭上的資產給了小孩後,小孩開始對父母親動手動腳,或是棄之不理,擁有一筆壽險,可以讓自己免於這樣的狀況,畢竟隨時都可以變更受益人。(當然小孩孝順是最棒的)
Q1.自己用不到,買了沒有用處:
回到壽險的上述的「壽險的功能,除了死亡有理賠外,還有什麼效果呢?」中,比起照顧對自己沒有好處的人,照顧有壽險保障的人,是不是更讓人覺得有價值。(雖然有點太現實...)
Q2.保費好貴:
在預算考量的情況下,可以優先考慮「一年期定期壽險」或是「定期平準型壽險」來解決下一秒發生風險時,來轉嫁給保險公司,後期保費高時,再依據預算能力來增減保額。
Q3.對家人有責任,卻不知道如何規劃,最後不買,或是買一點心安:
壽險的額度規劃很簡單,譬如說:對於爸媽,每個月都有給孝養金一萬元,1萬元*12個月*(平均死亡年齡83歲 - 目前父母年齡)=應當規劃的保額。
可以考量入房貸、車貸、孝養金、小孩的教育費等等...逐一計算出應當規劃之額度,並每年調整壽險保額。(平均年齡之參考:http://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2228669)
4.我還年輕,死亡離我很遠,意外死亡的機會比較高,多買一點意外險就好了
意外險的保費便宜、保障高,是大家必備規劃並重視的區塊,單就身故金的討論,國人因為意外傷害死亡僅排名第六位。(死亡排名參考:https://www.mohw.gov.tw/cp-16-33598-1.html)
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